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降息降準6大影響跟你有關的
作者:瀛海水泥    發布于:2015-08-28 17:35:24    文字:【】【】【

此,本輪已經有五次降息四次降準,那么,央行降準降息對樓市有何影響?


降準對樓市的影響之一


經濟數據不景氣,股市又大跌,央行降息降準注入市場流動性,救經濟救股市,更救房地產!


央行此次降準降息后,至此,本輪已經有五次降息四次降準,同策咨詢研究部總監張宏偉認為,對于各商業銀行來講,由于存款準備金率仍然相對較高,維持在17%左右,可以動用的資金規模受到存準率的限制。尤其是當前,由于貸款額度限制及年內部分銀行完成貸款目標,這些銀行不可能在這么高的存準率情況下釋放大規模貸款,因此,330新政后二套房貸降首付雖然會導致改善型需求購房門檻降低,但是,對于部分銀行來講,仍然難以釋放較大規模流動性來支持樓市這樣的放貸需求。這或許是各大銀行二套房貸降首付政策落地不徹底的原因之一。同時,這也是下半年部分一線城市收緊二套房貸的原因之一。降息降準之后,銀行可動用的資金明顯增多,貸款利率也進一步降低,此時,對于銀行來講,也增加了二套房貸降首付落地的可行性,改善型需求后續持續釋放得到保障。


降息降準對樓市的影響之二


金九銀無懸念,一線城市及部分二線城市房價勢必會漲。


同策咨詢研究部總監張宏偉認為,此次央行降息降準后,本輪央行累計已經有五次降息四次降準,對于樓市來講,在央行降準降息等政策刺激之下馬上會出現一波入市的行情,短期內來看,樓市接下來幾個月尤其是下半年金九銀十的成交量勢必會短期反彈,金九銀十已經沒有什么太多的懸念。從價格的角度來看,一線城市及部分二線城市的價格有可能會逐漸堅挺,尤其是對于一線城市及市場基本面良好的城市(庫存去化周期在15個月以下的城市,比如合肥、南京、蘇州、南昌等城市)來講,接下來幾個月勢必會出現漲價的現象。


降息降準對樓市的影響之三


五次降息四次降準之下樓市“分化”特征將更加明顯。


在五次降息四次降準等政策刺激之下,一線城市樓市房價步入上漲通道,甚至下半年金九銀十會再次步入“買漲不買跌”的行情;二線城市將加速去庫存的進程,存銷比開始普遍降低,15個月以下去化周期的城市房價穩中有升,比如合肥、南京、南昌、蘇州、石家莊等城市,而15月以上的城市樓市還有去庫存壓力,但部分城市由于加速去庫存,市場去化周期將回歸至合理區間;對于大多數三四線城市樓市來講想法設法跑量主題不變,因為庫存量大去化周期長,還是要堅持去庫存。總體來看,各個城市在降準降息的刺激之下走勢將進一步“分化”。


降息降準對樓市的影響之四:房企策略


把控好五次降息四次降準之后的跑量去庫存的“窗口期”。


對于房企來講,首先應積極調整推盤節奏,把控好五次降息四次降準之后的跑量去庫存的“窗口期”,增加三季度尤其是金九銀十銷售業績在全年的比例,防止市場環境在第四季度末甚至2016年初出現變化而導致企業被動推盤的局面;其次,調整并優化庫存結構,積極去庫存,不要戀戰(期待房價再次快速上漲,或繼續博弈市場,即使市場具備漲價條件也不要捂盤惜售,因為樓市已經進入下半場,市場需求已基本得到滿足,捂盤惜售的結果只能是錯過放量的“窗口期”,錯過企業扭轉局面的機會),盡快實現銷售業績回升;第三,通過調整企業城市布局,優化儲備項目結構,降低企業運營風險。


降息降準對樓市的影響之五:購房者


把控好降準降息等“救市”政策短期紅利帶來的購房“窗口期”。


對于購房者來講,顯然,應該把握好市場節奏變化過程中的購房時機。簡單來講,購房者應該把握好上述市場節奏的變化規律,趕在短期市場還沒有完全復蘇好轉的階段、趕在還沒有出現買漲不買跌的接到入市購房,也趁當下部分開發商資金面仍然相對緊張的階段,選擇購房性價比仍然較高的時機入市購房,把控好降準降息等“救市”政策短期紅利帶來的購房“窗口期”。

降息6大影響與你有關

1、去銀行存錢,利息變少了


此次央行降息,1年期的存款基準利率由調整前的2.25%降為2%,意味我們以后去銀行存款,利息會減少。比如50萬元存銀行1年定期,利息就整整少了1250元。

2、樓市影響:商業貸款和公積金貸款利率均下降 房貸壓力小了

一般來說,公積金貸款或商業房產的貸款、還款利率是跟央行的基準利率掛鉤的。因此,此番基準利率的降低對于一些想要買房的個人和家庭來說,房貸壓力變小了。


3、生活消費更加活躍

降息,意味著利息可能減少,使銀行的存款流轉到消費和投資方面。單從消費方面來看,國家統計局曾對中國消費者信心的調查顯示,2014年10月城市和農村消費者信心指數分別為102.0和106.9。通過此次降息會促進消費,預計消費者信心指數在未來會有所上升,這也有利經濟總體向上發展。


4、民眾理財會有更多選擇

央行降息直接影響到投資產品,利好較大的主要有房地產、水泥建材鋼鐵等資產負債率較高或資金流動性壓力較大的行業;其次對股市和債券市場也利好,但嘉豐瑞德理財師提醒大家,股市和債市風險仍不可忽視。在家庭資產配置方面,穩健理財方面的投資也不可少,除了優選定存、國債,還可以選擇固定收益類產品,風險低,投資收益也不錯。


不過,降息會對以貨幣基金為主要投資方向的余額寶等互聯網“寶寶”類產品和銀行理財產品的收益率造成一定的影響,預計此后兩類產品的收益會將下行,建議大家謹慎選擇。


5、股市影響:六大行業受益明顯 最利好地產股


分析稱,降息直接利好高負債率行業,比如地產、基建、有色、煤炭、證券等行業。但銀行業能否享受降息利好還有待觀察。


降息對股市什么影響?無疑是重大利好。因為貨幣的價格下降,使得企業運營成本降低,也使得股市融資成本降低,這都會刺激更多資金向股市流動,也會刺激企業投資。這些,對股市當然都是利好。由于這次降息,股市無疑將會向上尋求對前期高點的突破,一旦放量突破,則新的主升浪即可確立。所以,后市,投資者要關注大盤在向前高突破過程中的盤面狀態。


當然,就短期而言,對銀行股顯然是利空,因為降息使得貸款利率下降,而鑒于現在銀行仍然缺流動性,它們就不得不繼續上浮存款利率。如此,銀行存貸款利差將再次被擠壓。


降息最大利好的板塊就是房地產板塊。因為,對于當前房地產行業來說,貨幣價格高和資金壓力大是兩個最重要的矛盾。上次降息后,市場迎來一輪購房潮,房地產企業的資金面壓力有所緩解。如今,再次降息,不但會促進購房者購房,也會降低企業成本,故對房地產股來說是重大利好。


降息會進一步引發人民幣的貶值預期,所以對于需要進口原材料較多的企業來說是利空,譬如造紙行業等。但是,人民幣貶值利于出口,所以對于出口產品特別是中高端產品的企業來說,是利好消息。另外,一方面降息,另一方面政府增加基礎建設投資,未來基礎建設相關板塊值得繼續關注。


6、貸款環境寬松,創業投資更容易


此次降息,銀行放松了貸款要求,民眾貸款更加容易,貸款的成本也降低了。獲得了財務支持,會使得更多具有能力的人,更愿意去創業、去做投資來獲得更多的經濟收入。雖說降息后民眾從銀行貸款更容易,貸款的金額也放寬,但是銀行的貸款審批流程一直很復雜,意味著民眾也并非那么容易貸到款。部分人還需從一些非銀行的金融機構進行貸款才行。


此次央行降息,旨在降低社會融資成本,傳導到投資理財市場,除了整體利好樓市外,對銀行理財、股市、債券、基金、“寶寶”、P2P、黃金商品等都會產生不小的影響。雖然央行降息,但有定存習慣的人暫時無需緊張忙著“存款搬家”。隨著各家銀行的利率可能展開的差異化競爭,未來在存款時,消費者可“貨比三家”后進行選擇,以獲取更高的收益。此外,存款保險條例已在征求意見,即將出臺,銀監會在去年12月4日又下發了《理財業務監督管理辦法(征求意見稿)》,大家密切關注并及時研判政策走向,在理財方面仍需做到理性,最好采取組合投資策略,分散風險,實現收益最大化。

觀點:史上最低利率時代,你該怎么做?

1:任何人都沒有能力改變高房價,一直喊漲的和一直喊跌的都不要臉,看信貸寬松幅度選時機,在核心區域買、買、買。


2:只有一套房換房的人,千萬別總以為自己的房子最好以為你是換,墨跡賣,最后可能是多賣了10萬,結果要多花20萬買。


3:對于缺乏思想力和行動力的人來說,任何時候都不是機會:高時嫌太高,低時怕再低。思路決定出路,貧富皆由思想決定。


4:戰略上城市包圍農村,戰術上農村包圍城市。買得起大城市不買小城市,買得起中心城區不買郊區,任何時候位置決定一切。


5:通脹時代,時間是最大的成本,舍不得孩子套不著狼,舍不得利息買不到房。


6:很多等保障性住房的人,最終往往會以比若干年前市場還高的價格,買到比若干年前更偏更遠的房子。


7:不要以為房地產遍地黃金隨手可撿,至少有些房產已經過剩或即將過剩:旅游房產、商業房產、遠郊不配套區域房產。


8:數據只是過去,數據永遠是滯后的,房價指數、庫存都已經失真。只要看到信貸全面松綁,買房就是對的。

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